楽天証券のIFAサービスって何？IFAに相談するメリットや注意点も詳しく解説！

「老後の資産運用が不安」「投資経験が少なく、どの商品を選べばよいか分からない」と感じている人にとって、楽天証券のIFAサービスは相談先の一つになる。

楽天証券のIFAサービスは、楽天証券と業務委託契約を結ぶIFA事業者を通じて、資産運用の相談や金融商品の提案を受けられるサービスだ。

ただし、通常のネットコースとは手数料体系や利用できるサービスが異なる。IFAに相談できる一方で、取引コストが変わる場合や、担当IFAによって提案内容・サポート体制が異なる点には注意が必要である。

本記事では、楽天証券のIFAサービスの特徴、ネットコースとの違い、利用の流れ、手数料やIFA選びの注意点を解説する。

楽天証券のIFAサービスを利用するか迷っている人は、相談で得られるメリットとコストの両方を確認して判断してほしい。

楽天証券のIFAサービスとは｜楽天証券口座でIFAに相談できるサービス

楽天証券のIFAサービスは、楽天証券と提携するIFAを通じて、楽天証券の口座で資産運用の相談や商品の提案を受けられるサービスである。

通常のネットコースでは、自分で情報収集し、自分で投資判断を行う。一方、IFA口座では、IFAに相談しながら運用方針や商品選択を検討できる。

ここでは、IFAの役割と、楽天証券のネットコースとの違いを確認していこう。

IFAは金融商品の相談・媒介を行う金融アドバイザー

IFAは「Independent Financial Advisor」の略で、一般に独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれる。

楽天証券の説明では、IFAは金融商品仲介業者に所属し、第一種または第二種外務員資格を保有している。株式、債券、投資信託などの相談や注文の取次ぎを行える点が特徴だ。

楽天証券のIFAサービスで相談できる内容の例は以下のとおりである。

ただし、IFAは「完全に利害関係がない人」という意味ではない。金融商品仲介業者は、証券会社などの委託を受けて有価証券の売買の媒介などを行う立場である。

そのため、相談時には提案できる商品の範囲、手数料、報酬体系、担当IFAの説明方針を確認することが重要だ。

ネットコースとIFA口座の違い

楽天証券のネットコースとIFA口座には、主に以下の違いがある。

比較項目	ネットコース	IFA口座
投資判断・商品選択	自分で情報収集し、自分で判断する	IFAに相談しながら検討できる
投資相談	投資に関わる個別相談は受け付けていない	IFAのアドバイスを受けられる
手数料	ネットコースの手数料体系	IFA口座専用手数料が適用される
利用できるサービス	通常の楽天証券サービス	IFAコース向けサービスを利用できる
口座の併用	インターネット口座とIFA口座は併用できない

楽天証券のFAQでは、インターネット口座からIFA口座へ変更できる一方、両方を併用することはできないと案内されている。

また、IFA口座でも自分で取引することは可能だが、注文方法にかかわらずIFA手数料が適用される。相談を利用する予定が少ない人は、ネットコースのまま自分で取引する方が合う場合もある。

楽天証券のIFAサービスが向いている人

楽天証券のIFAサービスは、以下のような人に向いている。

一方で、低コストで自分のペースで取引したい人や、すでに投資方針が明確な人は、ネットコースの方が使いやすい場合もある。

IFAサービスは「相談できること」に価値があるサービスだ。手数料とサポート内容を比較し、納得できる場合に利用を検討しよう。

楽天証券のIFAサービスで利用できる主なサービス

楽天証券のIFAサービスでは、通常のネットコースとは異なる相談体制やIFAコース向けサービスが用意されている。

ここでは、楽天証券のIFAサービスの主な特徴を確認していこう。

IFAに相談しながら資産運用を進められる

楽天証券のIFAサービスの大きな特徴は、IFAに相談しながら資産運用を進められる点である。

投資初心者の場合、商品数が多いほど「どれを選べばよいか分からない」と迷いやすい。IFAに相談すれば、年齢、家計状況、投資目的、投資期間、リスク許容度を踏まえて、運用方針を整理しやすくなる。

特に以下のような場面では、相談先があることが役立つ。

ただし、IFAに相談しても利益が保証されるわけではない。提案を受けた商品については、自分でもリスクや手数料を確認し、納得してから判断することが大切だ。

IFAコース向けの専用サービスを利用できる

楽天証券のIFAコースでは、資産形成だけでなく、資産を使う・引き継ぐためのサービスも案内されている。

主なサービスは以下のとおりだ。

サービス	概要	確認したい点
IFA専用ラップ	IFAと相談しながら、資産配分に沿った運用を行うサービス	投資一任契約の内容、手数料、運用方針
IFAコース専用取扱商品	IFAのアドバイスを前提とした専用取扱商品を検討できる	対象商品、リスク、販売手数料、信託報酬など
管理口座コース	預かり資産残高に連動する手数料体系のコース	預り資産残高に対して年率1.1％（税込）の手数料がかかる
家族信託	IFAコース限定で有価証券信託口座の作成・受け入れを利用できる	家族信託の仕組み、司法書士・税理士など専門家との連携
贈与手続サポート	資産の世代間移転に関する手続きをサポートするサービス	贈与税、名義変更、贈与計画の確認
投信定期売却サービス	保有投資信託を定期的に売却する設定ができるサービス	金額指定・定率指定・期間指定の違い、IFAコース限定の自動出金機能
キャッシュバック	他金融機関からの入金・移管にかかる手数料のキャッシュバック	対象条件、申請方法、対象外となる費用

これらのサービスは、単に金融商品を購入するだけでなく、資産管理や承継まで含めて考えたい人にとって確認する価値がある。

ただし、専用サービスを利用できるかどうか、どの商品を提案できるか、どの程度のサポートを受けられるかは、担当IFAや契約内容によって異なる。サービス名だけで判断せず、利用条件を確認しよう。

IFAコース専用商品は手数料とリスクを確認してから選ぶ

楽天証券のIFAコースでは、IFAコース専用取扱商品も用意されている。

専用商品があることは選択肢の広がりにつながるが、必ずしもすべての人に向いているとは限らない。商品の仕組みが複雑なものや、為替・金利・市場価格の影響を受けやすい商品もある。

提案を受けたときは、以下の点を確認しよう。

IFAの提案は参考になるが、最終的な投資判断は自分で行う必要がある。分からない点を質問し、説明に納得できない商品は無理に購入しないようにしよう。

楽天証券でIFAに相談する際の手続きの流れ

楽天証券のIFAサービスを利用するには、IFAを探して面談し、契約を希望するIFAを決めたうえで、口座開設またはコース変更を行う。

公式ページでは、利用の流れとして「IFAを探す」「面談・要望のヒアリング」「口座開設の申込み」「取引開始」が案内されている。

ここでは、利用開始までの流れを順番に確認していこう。

希望のIFAを探して面談する

最初に、楽天証券と提携するIFA事業者を探す。

楽天証券の「契約IFA事業者一覧」では、事業者名や地域からIFA事業者を探せる。公式の利用の流れでは、IFAとの面談料は原則無料と案内されているが、詳細は各事業者のホームページなどで確認が必要だ。

面談では、以下の点を確認しよう。

IFAとの相性は、継続的な相談のしやすさに関わる。説明が分かりやすいか、質問に丁寧に答えてくれるか、リスクも説明してくれるかを確認したい。

可能であれば、複数のIFA事業者と面談し、提案内容や費用を比較するとよい。

契約するIFAを決める

面談を通じて相談したいIFAが見つかったら、契約を希望することをIFA担当者またはIFA事業者に伝える。

契約前には、運用方針、対象商品、手数料コース、フォロー体制を確認し、自分の認識とずれていないかをすり合わせよう。

特に、以下のような説明が不十分な場合は慎重に判断したい。

資産運用は長く続けるものだ。契約前に不安が残る場合は、すぐに契約せず、別のIFAにも相談して比較しよう。

口座開設またはコース変更の手続きをする

契約するIFAを決めたら、楽天証券の口座開設またはコース変更の手続きを行う。

楽天証券の口座をまだ持っていない場合は、IFAを通じて楽天証券総合口座の開設案内を受ける。すでに楽天証券のインターネット口座を持っている場合は、IFA口座へのコース変更手続きが必要だ。

楽天証券のFAQでは、インターネット口座からIFA口座への変更は書面での手続きとなり、楽天証券に預けている残高も自動的にIFA口座へ移ると案内されている。

手続きでは、本人確認書類やマイナンバーなどが必要になる場合がある。必要書類や提出方法は、担当IFAまたは楽天証券の案内に従って確認しよう。

IFAに相談しながら買い付けを行う

口座開設またはコース変更が完了したら、IFAに相談しながら実際の取引を始める。

IFA口座で取引できる主な商品には、国内株式、ETF、外国株式、海外ETF、投資信託、ラップ、外国為替、国内債券、外国債券などがある。

ただし、商品によってはIFAが媒介・助言を行えないものもある。楽天証券のFAQでは、金、プラチナ、先物、オプション、ワラント、海外先物、FXなどは取扱いがあってもIFAが媒介・助言を行うことは禁止されていると案内されている。

また、IFA口座でも自分で取引はできるが、注文方法にかかわらずIFA手数料が適用される。自分で注文する場合でも、事前に手数料体系を確認しておこう。

定期的なフォローを受けながら資産運用を見直す

投資開始後は、IFAに相談しながら運用状況を確認し、必要に応じて資産配分や商品を見直す。

投資商品は、買って終わりではない。家計状況や投資目的が変われば、適した資産配分も変わる。

IFAサービスを利用するなら、購入前の提案だけでなく、購入後のフォロー体制も重視したい。

楽天証券のIFAサービスを利用するときの注意点

楽天証券のIFAサービスは、相談しながら運用できる点が魅力である一方、利用前に確認すべき注意点もある。

特に、手数料、投資リスク、IFA選び、口座の仕組みは事前に理解しておこう。

IFA口座の手数料体系はネットコースと異なる

IFA口座の手数料体系は、通常のネットコースとは異なる。

楽天証券の手数料ページでは、IFA口座の利用にあたって年会費やコンサルティング料などはかからないと案内されている。ただし、一部のIFAではコンサルティング料等が発生する場合がある。

また、国内株式、外国株式、投資信託、外国為替では、IFA口座専用の手数料が適用される。自分で注文した場合も同様だ。

確認項目	内容
年会費・コンサルティング料	楽天証券の案内では原則かからない。ただし、一部IFAでは発生する場合がある。
IFA口座専用手数料	国内株式・外国株式・投資信託・外国為替などで適用される。
自分で注文した場合	注文方法にかかわらずIFA手数料が適用される。
投資信託の買付手数料	ネットコースと異なる場合がある。目論見書や補完説明書、担当IFAへの確認が必要。
管理口座コース	預り資産残高に対して年率1.1％（税込）の手数料が案内されている。

手数料が高いか安いかは、受けられる相談内容やフォロー体制によって感じ方が変わる。

契約前に「どの取引で、いつ、どの程度の費用が発生するか」を確認し、相談の価値とコストのバランスに納得できるか判断しよう。

IFAサービスは利益を保証するものではない

IFAからアドバイスを受けられるとしても、投資には必ずリスクがある。

株式、債券、投資信託、ラップ、外貨建て商品などは、株式相場、金利、為替、発行体の信用状況などの影響を受ける。商品によっては元本割れだけでなく、元本を超える損失が発生する可能性もある。

楽天証券のFAQでも、IFA口座での提案は運用益を約束するものではないと案内されている。

「プロがすすめたから大丈夫」と考えるのではなく、提案された商品のリスク、手数料、投資期間、途中売却時の条件を確認しよう。

最終的な投資判断は、自分自身で行う必要がある。

IFA選びは慎重に行う

IFAとの相性は、継続的な相談のしやすさに関わる。

同じ楽天証券のIFAサービスでも、担当IFAやIFA法人によって、得意分野、提案スタイル、連絡頻度、サポート範囲は異なる。

以下のようなIFAには注意したい。

提案内容そのものだけでなく、説明の姿勢や質問への対応も確認しよう。

長期的に相談する相手だからこそ、納得できない点があれば契約前に確認することが大切だ。

IFA法人が破綻しても資産は楽天証券で管理される

楽天証券のFAQでは、IFA法人が破綻した場合でも、顧客の資産は楽天証券で預かり管理しているため、楽天証券で預かっている金銭および有価証券は保全されると案内されている。

IFAは相談や媒介を行う立場であり、口座管理は楽天証券が行う仕組みだ。

ただし、これは投資商品の値下がりリスクがなくなるという意味ではない。資産管理の仕組みと投資リスクは分けて理解しよう。

楽天証券の信頼できるIFAに出会うには？

楽天証券のIFAサービスを利用するなら、どのIFAに相談するかが重要だ。

IFAを選ぶときは、実績や知名度だけでなく、自分の目的に合う相談ができるかを確認しよう。

IFA選びで確認したいポイント3つ

契約前に確認したいポイントは以下の3つである。

特に重要なのは、メリットだけでなくデメリットも説明してくれるかどうかだ。

投資商品は、どれだけ実績がある商品でも将来の成果は保証されない。値下がり時や想定と違う結果になったときの対応方針まで話せるIFAを選びたい。

登録・資格・得意分野を確認する

IFAに相談する際は、金融商品仲介業者としての登録状況や、担当者の資格・得意分野も確認しよう。

楽天証券のFAQでは、IFAは金融商品仲介業者に所属し、第一種または第二種外務員資格を保有していると案内されている。

一方で、FP資格だけでは、有償で具体的な投資判断の助言を業として行ったり、有価証券の売買の媒介などを行ったりできるわけではない。必要な登録や資格を持つ担当者か確認することが大切だ。

また、IFAによって得意分野は異なる。退職金運用に強い人、相続対策に詳しい人、長期積立に詳しい人など、自分の相談内容に合う担当者を選ぼう。

手数料と提案理由を説明してくれるIFAを選ぶ

信頼できるIFAかどうかを判断するには、提案された商品の「理由」を確認することが大切だ。

以下のような質問に、具体的に答えてくれるか確認しよう。

質問に対して曖昧な回答しかない場合や、購入を急がせる場合は、契約を急がない方がよい。

楽天証券の「契約IFA事業者一覧」や各IFA法人の情報を確認し、必要に応じて複数の相談先を比較しよう。

楽天証券のIFAサービスは相談しながら資産運用したい人の選択肢

楽天証券のIFAサービスは、IFAに相談しながら資産運用を進めたい人にとって選択肢の一つである。

IFA口座では、運用方針の相談、金融商品の提案、購入後のフォローに加えて、IFA専用ラップ、管理口座コース、家族信託、贈与手続サポート、投信定期売却サービスなどのIFAコース向けサービスも確認できる。

ただし、IFA口座はネットコースと手数料体系が異なり、自分で注文した場合でもIFA手数料が適用される。インターネット口座とIFA口座を併用できない点にも注意が必要だ。

また、IFAに相談しても利益が保証されるわけではない。投資商品のリスクや手数料を理解し、最終的な判断は自分で行う必要がある。

まずは楽天証券の「契約IFA事業者一覧」から相談先を探し、面談で運用方針、手数料、取扱商品、連絡体制を確認しよう。

相談体制とコストの両方に納得できるかを比較しながら、自分に合う資産運用の方法を選んでほしい。

出典

楽天証券「はじめての方へ」
楽天証券「楽天証券のIFAサービス」
楽天証券「ご利用の流れ」
楽天証券「よくあるご質問」
楽天証券「手数料・リスク等」
楽天証券「契約IFA事業者一覧」
楽天証券「定期売却サービス」
日本証券業協会「金融商品仲介業者」
日本FP協会「その他のサポート情報」