SBI証券のIFAサービスって何？IFAに相談するメリットや注意点も詳しく解説！

現在、資産運用において、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談を検討する人が増えている。

SBI証券には、SBI証券と提携する金融商品仲介業者（IFA）を通じて、資産運用の相談や取扱商品の案内を受けられるコースがある。

IFAはSBI証券の社員ではなく、金融商品仲介業者として、顧客とSBI証券の間に立って口座開設申込の受付や金融商品の案内などを行う。

一方で、IFAに相談できるからといって、提案された商品で必ず利益が出るわけではない。また、インターネットコースとは手数料体系や利用できるサービスが異なる場合がある。

本記事では、SBI証券のIFAサービスの仕組み、IFAコースとIFAコース（プランA）の違い、コース変更の流れ、利用時の注意点を解説する。

相談しながら資産運用を進めたい人は、ぜひ参考にしてほしい。

SBI証券のIFAサービスとは

SBI証券のIFAサービスは、SBI証券と提携する金融商品仲介業者を通じて、口座開設や商品・取引の案内を受けられるサービスだ。

コースによっては担当者制で相談できるため、継続して資産運用の相談をしたい人に向いている。

まずは、IFAの仕組みとSBI証券で選べる主なコースを確認しよう。

IFAに資産運用の相談ができるサービス

IFA（Independent Financial Advisor）は、日本では金融商品仲介業者の通称として使われることが多い。

SBI証券と提携する金融商品仲介業者は、顧客とSBI証券の間に立ち、SBI証券の証券口座開設申込の受付や、SBI証券が取り扱う金融商品・取引に関する案内を行う。

投資の知識に不安がある場合でも、IFAに相談しながら、目的や資産状況に応じた運用方法を検討できる。

ただし、IFAはSBI証券の社員ではないものの、SBI証券などの所属金融商品取引業者と提携して業務を行う。相談する際は、所属先、報酬体系、取扱商品の範囲を確認しておきたい。

SBI証券でIFAに相談できる主なコース

SBI証券でIFAに相談したい場合、主に「IFAコース」と「IFAコース（プランA）」が選択肢になる。

それぞれの特徴は以下のとおりだ。

コース	概要	向いている人
インターネットコース	自分で商品を選び、インターネットで取引する通常のコース	手数料を抑えて自分で取引したい人
IFAコース	SBI証券と提携するIFAに電話等で投資相談できる。インターネット取引も利用可能	必要なときに相談しながら取引したい人
IFAコース （プランA）	顧客1人ひとりにIFA担当者がつき、電話や訪問などで投資アドバイスや投資情報の提供を受けながら取引できる	同じ担当者に継続して相談したい人

IFAコースは、担当者制を前提としない相談型のコースだ。一方、IFAコース（プランA）は担当者制で、より継続的なフォローを受けやすい。

ただし、IFAコースやIFAコース（プランA）は、インターネットコースとは手数料体系が異なる。相談できるメリットと、取引コストを比較して選ぶことが大切だ。

インターネットコースとの違い

SBI証券のインターネットコースは、自分自身のペースで取引したい人向けのコースだ。

インターネットコースでは、原則としてIFAに継続的に相談する仕組みではない。自分で情報収集し、商品を選び、インターネット上で注文する。

また、SBI証券の国内株式売買手数料無料化（ゼロ革命）は、インターネットコースのインターネット取引が主な対象となる。ダイレクト、IFA、対面コースは対象外と案内されている。

そのため、手数料を最優先したい人はインターネットコース、相談しながら投資したい人はIFAコースやIFAコース（プランA）を検討するとよい。

SBI証券のIFAサービスのおすすめポイント

SBI証券のIFAサービスのおすすめポイントは、主に以下の3つだ。

それぞれ詳しく解説する。

IFAに相談しながら運用を検討できる

IFAサービスの大きな特徴は、資産運用に関する相談ができることだ。

投資商品は、株式、投資信託、債券、ETF、REITなど種類が多く、初心者が自分だけで選ぶのは難しい場合がある。

IFAに相談すれば、運用目的やリスク許容度に応じて、どのような商品や資産配分が考えられるかを確認できる。

ただし、IFAの提案が必ず正解というわけではない。

提案された商品については、手数料、リスク、運用期間、途中売却時の注意点を確認し、自分でも理解したうえで判断しよう。

資産状況や目的に応じたポートフォリオを相談できる

ポートフォリオとは、株式、債券、投資信託、現金など、保有する資産の組み合わせや割合のことだ。

同じ投資商品を使う場合でも、年齢、家族構成、収入、投資目的によって適切な割合は異なる。

たとえば、退職金を守りながら運用したい人と、40代から積極的に資産形成したい人では、必要なリスクの取り方が異なる。

IFAに相談すれば、以下のような点を整理しやすい。

一方で、ポートフォリオの提案を受けるときは、なぜその配分になるのかも確認したい。

「なんとなくおすすめされたから」ではなく、自分の目的に合った理由があるかを確認しよう。

SBI証券の多彩な商品を相談しながら検討できる

SBI証券と提携するIFAであれば、SBI証券が取り扱う各種金融商品について相談できる。

SBI証券のIFAページでは、国内外の株式、投資信託、債券、SBI債、IPOなどが案内されている。

幅広い商品を比較しながら検討できる点は、IFAサービスを利用するメリットのひとつだ。

ただし、商品数が多いほど、比較すべきポイントも増える。

投資商品を選ぶときは、以下を確認しよう。

IFAから提案を受ける場合も、複数の商品を比較しながら、納得できる投資先を選ぼう。

SBI証券でIFAに相談するならコース変更が必要！手続きの流れとは

SBI証券で通常の証券口座を開設すると、基本的にはインターネットコースでの利用となる。

IFAに相談したい場合は、新規申込時にIFAコースを選ぶか、既存のインターネットコースからIFAコースまたはIFAコース（プランA）へ変更する必要がある。

ここでは、新規申込と既存口座からのコース変更の流れを分けて解説する。

新規でIFAコースに申し込む場合

新規でSBI証券のIFAコースに申し込む場合は、SBI証券と提携するIFAに問い合わせて手続きを進める。

金融商品仲介業者で手続きする場合は、事前予約が必要な場合がある。

相談前に、対応エリア、相談方法、担当者制の有無、取扱商品、手数料を確認しておこう。

インターネットコースからIFAコースへ変更する場合

すでにSBI証券のインターネットコースを利用している場合は、コース変更の手続きが必要だ。

手続きの主な流れは以下のとおり。

コース変更完了後も、現在の口座番号やパスワードは変わらず利用できると案内されている。

ただし、コース変更では以下の点に注意が必要だ。

コース変更前に、現在利用中のサービスに影響がないかを必ず確認しよう。

買付時の手数料を確認する

IFAコースやIFAコース（プランA）では、インターネットコースとは手数料体系が異なる。

特に、SBI証券の国内株式売買手数料無料化（ゼロ革命）は、インターネットコースのインターネット取引が対象であり、IFAコースやIFAコース（プランA）は対象外とされている。

以下は、国内株式等現物取引の手数料の一部を抜粋したものだ。

取引方法	主な手数料（税込）	補足
IFAコース インターネット取引 スタンダードプラン	50万円以下：484円 100万円以下：870円 150万円以下：1,090円 3,000万円以下：1,640円	1注文の約定代金に応じて手数料が決まる
IFAコース IFAサポート取引	10万円以下：990円 30万円以下：1,760円 50万円以下：2,530円 100万円以下：4,290円 150万円以下：5,720円 150万円超：8,580円	IFAサポートを通じた注文時の手数料
IFAコース（プランA）	100万円以下：約定代金×1.265％ ※最低2,750円 100万円超500万円以下：約定代金×0.99％＋2,750円 500万円超1,000万円以下：約定代金×0.77％＋13,750円	担当者制のサポートを受けるコース。約定代金に応じて段階的に手数料が変わる

※手数料は税込。最新の手数料はSBI証券の契約締結前交付書面・手数料一覧で確認してください。

NISA口座での取引など、一部手数料が無料となる場合もある。

ただし、商品や取引方法によって条件が異なるため、実際に取引する前に必ず最新の手数料一覧を確認しよう。

定期的なフォローを受ける

SBI証券のIFAコースでは、大きく分けると2つのフォロー体制がある。

IFAコース（プランA）では、顧客ごとにIFA担当者がつき、電話や訪問などで投資へのアドバイスや投資情報の提供を受けられる。

同じ担当者に継続して相談したい人、資産全体を長期的に見てもらいたい人には、IFAコース（プランA）が選択肢になる。

一方で、担当者制を求めず、必要なときに電話等で相談したい人には、IFAコースが向いている。

求めるフォロー体制や手数料の許容度に応じて、どちらのコースが合っているかを判断しよう。

SBI証券のIFAサービスを利用するときの注意点

SBI証券のIFAサービスを利用するときは、以下のポイントに注意しておきたい。

資産運用に関する助言を受けても、将来の運用成果は誰にもわからない。

投資に関わる決断は、自分で納得できる内容を選ぶことが大切だ。

紹介された商品が必ず儲かるとは限らない

IFAから提案された投資商品であっても、必ず利益が出るわけではない。

投資信託、株式、債券、ETF、REITなどは、価格変動や為替変動、発行体の信用リスクなどによって元本割れする可能性がある。

また、信用取引やFXなどでは、差し入れた保証金・証拠金を上回る損失が生じる可能性もある。

IFAに相談した場合でも、投資判断の最終責任は自分にある。

提案を受けたときは、以下を確認しよう。

契約締結前交付書面や目論見書を確認し、わからない点は必ず質問してから投資を決めよう。

インターネットコースより手数料が高くなる場合がある

SBI証券は、インターネットコースでは国内株式手数料無料化（ゼロ革命）を案内している。

しかし、IFAコースやIFAコース（プランA）は、ゼロ革命の対象外とされている。

相談や担当者サポートを受けられる一方で、取引コストが高くなる場合があるため、手数料は必ず事前に確認したい。

特に短期売買や少額取引を頻繁に行う場合、手数料が運用成果に影響しやすい。

「相談できる価値」と「手数料の負担」を比較して、自分に合うコースを選ぼう。

自分に合ったコースを選ぶことが重要

SBI証券のIFAコースを選ぶときは、目的や理想の運用方法に合わせて決めることが重要だ。

それぞれのコースのメリット・デメリットを整理すると、以下のようになる。

	メリット	デメリット
IFAコース	必要なときに相談しやすい IFAコース（プランA）より手数料が抑えられる場合がある	特定の担当者が固定されない場合がある 継続的な資産管理には向かない場合がある
IFAコース（プランA）	担当者制で継続相談しやすい 資産状況や目標を踏まえた提案を受けやすい	手数料が高くなりやすい 担当者との相性が重要

IFAコースは、必要なときに相談したい人に向いている。

一方で、IFAコース（プランA）は担当者制のため、継続して同じ担当者に相談しやすい。

どちらが良いかは、資産額、投資経験、相談したい頻度、手数料への考え方によって異なる。

IFAの登録状況や提案方針を確認する

IFAを選ぶときは、金融商品仲介業者として登録されているかを確認したい。

金融庁の「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」や金融事業者一括検索機能を使えば、登録状況を確認できる。

また、登録されているかだけでなく、以下の点も確認しておこう。

手数料や提案方針が不明確なまま取引を始めるのは避けたい。

強引な勧誘をする担当者や、自分のリスク許容度を超える商品ばかり提案する担当者には注意しよう。

苦情・トラブル時の相談先も知っておく

金融商品の取引では、提案内容や説明、手数料、損失の発生などをめぐって不満やトラブルが生じることがある。

SBI証券の契約締結前交付書面等では、金融ADR制度として、証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC）の利用が案内されている。

FINMACは、金融商品取引業等に関する苦情や紛争の解決を支援する公的な第三者機関だ。

万が一、IFAやSBI証券とのやり取りでトラブルが生じた場合は、まず取扱店やSBI証券に相談し、それでも解決しない場合はFINMACのような外部機関への相談も検討しよう。

SBI証券の信頼できるIFAに出会うには？

SBI証券で信頼できるIFAを見つけるためには、自分に合うIFAがどのようなタイプなのかを確認しておくとよい。

また、どのようなアドバイザーなら信頼できるのか、特徴を知っておけば、相談先を選びやすくなる。

信頼できるアドバイザーの特徴

信頼できるアドバイザーには、次のような特徴がある。

投資方針や手数料の説明を受けたうえで、自分の考えに合うIFAかを見極めたい。

また、IFAの経歴、得意分野、顧客層、相談方法、報酬体系も確認しておこう。

初回相談では、以下のような質問をしてみるとよい。

複数のIFAに相談し、説明のわかりやすさや相性を比較することも大切だ。

SBI証券のIFAサービスは相談しながら運用したい人向け

SBI証券では、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談できるサービスがある。

IFAコースでは、SBI証券と提携する金融商品仲介業者に電話等で投資相談できる。

IFAコース（プランA）を選べば、担当者制で資産運用の相談を受けやすい。

一方で、IFAコースやIFAコース（プランA）は、インターネットコースとは手数料体系や利用できるサービスが異なる。

国内株式売買手数料無料化（ゼロ革命）の対象外となる点や、投信マイレージサービスがインターネットコース以外では対象外となる点にも注意が必要だ。

SBI証券でIFAサービスを利用するなら、以下を事前に確認しておこう。

投資判断に不安があり、相談しながら資産形成を進めたい人にとって、SBI証券のIFAサービスは選択肢のひとつになる。

ただし、提案された商品が必ず利益につながるわけではない。最終的には、自分で内容を理解し、納得して投資判断を行うことが大切だ。

信頼できるIFAを見つけて、自分に合う資産運用プランを検討しよう。

出典

株式会社SBI証券「取引コース・ご利用の流れ」
株式会社SBI証券「IFAお問い合わせ窓口」
株式会社SBI証券「金融商品仲介業者とは何ですか？」
株式会社SBI証券「資産運用アドバイザー（IFA）の魅力」
株式会社SBI証券「取引コース変更の手続き」（公開日：2023年12月11日）
株式会社SBI証券「契約締結前交付書面集及び手数料一覧」
株式会社SBI証券「信用取引の契約締結前交付書面 IFAコース（プランA）」
株式会社SBI証券「ゼロ革命（国内株式手数料無料）の対象になっているか、確認方法を教えてください」
株式会社SBI証券「IFAへ相談してみよう！利用料はかかる？どんな相談をしてもいいの？」（公開日：2018年8月21日）
金融庁「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」