マネックス証券のIFAサービスって何？IFAに相談するメリットや注意点も詳しく解説！

マネックス証券は、株式や投資信託、債券などを取り扱うオンライン証券会社です。

自分で商品を選んで取引できるネット証券として知られていますが、担当のIFAに相談しながら資産運用を進められる「IFAサービス」も提供しています。

IFAサービスは、長期的に相談できる担当者を持ちたい人や、投資方針・ポートフォリオ・債券などについて相談しながら運用したい人に向いています。

ただし、契約自体は無料でも、取引時には商品ごとの手数料がかかります。また、IFAに相談しても利益が保証されるわけではありません。

この記事では、マネックス証券のIFAサービスの特徴、ネット取引との違い、利用の流れ、手数料、注意点を解説します。

担当のIFAから長期的なアドバイスや提案を受けながら資産運用を進めたい人は、利用前の確認材料として参考にしてください。

マネックス証券のIFAサービスとは？担当者に相談しながら資産運用できるサービス

マネックス証券のIFAサービスは、マネックス証券と提携するIFAに資産運用を相談できるサービスです。

IFAとは「Independent Financial Advisor」の略で、一般に独立系フィナンシャルアドバイザーを指します。マネックス証券の説明では、IFAは特定の証券会社などに所属せず、会社の営業方針やノルマに縛られずに顧客の視点に立ったアドバイスを行う存在とされています。

ただし、実際にマネックス証券のIFAサービスを利用する場合は、マネックス証券と業務提携契約を結んだIFA法人から選ぶ必要があります。IFAが自由にすべての金融商品を提案できるわけではなく、取扱商品やサービスは契約先やIFA法人によって異なります。

マネックス証券のIFAサービスの主な特徴

マネックス証券のIFAサービスの特徴は、以下の通りです。

マネックス証券のIFAサービスでは、担当のIFAに直接相談しながら運用方針を検討できます。

また、IFA担当者には原則として異動や転勤がないため、長期的に同じ担当者へ相談しやすい点も特徴です。退職金運用、相続を見据えた資産管理、家族構成の変化に応じた見直しなど、長期的な視点で相談したい人に向いています。

一方で、年会費やコンサルティング料がかからないからといって、すべて無料で取引できるわけではありません。取引する商品ごとに手数料が発生するため、契約前に確認しましょう。

IFAとは何か｜マネックス証券の社員ではなく提携先のアドバイザー

マネックス証券のIFAサービスを検討している人のなかには、証券会社の営業担当者とIFAの違いがわからない人もいるでしょう。

IFAは、一般に特定の金融機関に所属しない独立系フィナンシャルアドバイザーと説明されます。マネックス証券のIFAサービスでは、マネックス証券と提携したIFA法人の担当者が資産運用の相談や提案を行います。

IFAはマネックス証券の社員ではありません。顧客はマネックス証券に証券総合取引口座を開設し、IFAは資産運用に関する相談や商品提案、取引の媒介を行う立場です。

そのため、IFAを選ぶときは、担当者の知識や相性だけでなく、IFA法人がマネックス証券と契約しているか、どのような商品を扱えるか、手数料体系はどうなっているかを確認することが大切です。

ネット取引との違い｜IFAサービスは相談しながら進められる

マネックス証券では、自分で判断してインターネット上で取引する方法と、IFAを通じて相談しながら取引する方法があります。

違いを整理すると、以下の通りです。

項目	インターネット取引	IFAサービス
相談体制	自分で判断して取引する。困ったときはサポート窓口を利用する	担当のIFAに資産運用や商品について相談できる
手数料	インターネット手数料が適用される	IFAを媒介した取引にはIFA手数料が適用される
取扱商品	ネット上で取引できる商品が中心	インターネット取引では取り扱いのない債券も相談できる
向いている人	自分で商品を選び、低コストで取引したい人	担当者に相談しながら長期的に運用したい人

マネックス証券のFAQでは、インターネット取引とIFAサービスは併用できると説明されています。

ただし、IFAを媒介した取引にはIFA手数料が適用され、自分でインターネット取引を行う場合はインターネット手数料が適用されます。どちらの手数料がかかるかは、注文経路によって異なるため注意しましょう。

マネックス証券のIFAサービスを利用するメリット

マネックス証券のIFAサービスのメリットは、ネット取引とは異なり、担当のIFAに相談しながら自分に合った運用方針や商品を検討できることです。

主なメリットは以下の3つです。

資産運用の担当者に直接相談できる

マネックス証券のIFAサービスでは、顧客ごとにIFA担当者がつきます。

ネット証券は便利ですが、商品選びや売買タイミング、ポートフォリオの見直しをすべて自分で判断する必要があります。投資経験が少ない人や、まとまった資金を運用する人にとっては、不安を感じる場面もあるでしょう。

IFAサービスを利用すれば、担当のIFAに資産運用の目的や不安を相談しながら進められます。

特に、退職金や相続資金など大きな資金を運用する場合は、短期的な値動きだけでなく、生活費、税金、将来の支出、相続なども踏まえて考える必要があります。こうした点を相談しながら進めたい人に向いています。

ライフプランを踏まえたポートフォリオを相談できる

資産運用では、どの商品を買うかだけでなく、資産全体をどう配分するかが重要です。

ポートフォリオとは、株式、債券、投資信託、預金など、保有資産の組み合わせを指します。

たとえば、同じ1,000万円を運用する場合でも、30代で長期投資をしたい人と、退職後で資産を大きく減らしたくない人では、適した配分が異なります。

IFAサービスでは、年齢、資産状況、収入、今後のライフプラン、リスク許容度を踏まえて、資産配分に関するアドバイスを受けられます。

また、ポートフォリオは一度作って終わりではありません。相場環境やライフステージが変わると、見直しが必要になることがあります。担当者に継続して相談できる点は、IFAサービスのメリットです。

インターネット取引では取り扱いのない債券も相談できる

マネックス証券のIFAサービスでは、国内株式や投資信託だけでなく、インターネット取引では取り扱いのない債券も取り扱っています。

債券は、発行体や満期、利率、通貨、信用リスクなどを確認して選ぶ必要があります。外貨建て債券の場合は、為替リスクもあります。

IFAに相談すれば、商品の内容やリスクを確認しながら検討しやすくなります。

ただし、債券だから安全というわけではありません。発行体の信用状況が悪化した場合や、為替が大きく変動した場合には、損失が生じる可能性があります。提案を受けたときは、利回りだけでなく、リスクと手数料も確認しましょう。

マネックス証券でIFAサービスを利用する流れ

マネックス証券でIFAサービスを利用するには、証券総合取引口座の開設とIFAサービスの申込みが必要です。

すでにマネックス証券の口座を持っている人と、まだ口座を持っていない人では手続きが異なります。

1. 相談したいIFA法人を決める

IFAサービスを申し込む前に、アドバイスを受けるIFA法人を決めておく必要があります。

IFA法人は、マネックス証券と業務提携契約を締結した法人の中から選びます。マネックス証券の公式サイトには契約IFA法人一覧が掲載されており、法人名、本店所在地、住所、電話番号を確認できます。

すでに相談したいIFAがいる場合は、そのIFA法人がマネックス証券と提携しているかを確認しましょう。

まだ具体的なIFA法人が決まっていない場合は、マネックス証券のお客様ダイヤルへ問い合わせる流れになります。

2. 口座開設またはIFAサービスの申込みを行う

マネックス証券に証券総合取引口座を持っていない人は、口座開設と同時にIFAサービスの申込みが可能です。

すでにマネックス証券の証券総合取引口座を持っている人は、IFAサービスの申込みに必要な書類を取り寄せる必要があります。公式ページでは、既存口座保有者はコールセンターの「お客様ダイヤル」へ電話するよう案内されています。

また、マネックス証券のFAQでは、現在インターネットで取引している人でも、IFAサービスを申し込むことでサービスを受けられると説明されています。手続きは書面で行われるため、まずは問い合わせましょう。

3. ヒアリングと提案を受ける

IFAサービスを利用すると、担当のIFAから資産状況や運用目的についてヒアリングを受けます。

以下の内容を整理しておくと、相談がスムーズです。

ヒアリング後、IFAから運用方針や商品提案を受けます。

提案を受けたら、すぐに買付するのではなく、商品の内容、リスク、手数料、売却条件、代替案を確認しましょう。

4. 商品内容を確認して買付する

提案内容に納得したら、商品を買付します。

商品によって注文方法や必要な書類が異なる場合があります。国内株式、投資信託、債券など、それぞれの商品のリスクや手数料を確認したうえで進めましょう。

なお、マネックス証券のIFAサービスでは、IFAを媒介した取引にはIFA手数料が適用されます。一方、自分でインターネット取引を行う場合はインターネット手数料が適用されます。

同じマネックス証券の口座を使っていても、注文経路によって手数料が異なる点に注意してください。

5. 定期的なフォローを受ける

マネックス証券のIFAサービスでは、運用状況について面談や電話で定期的に報告を受けられます。

相場が大きく変動したときや、ライフイベントが発生したときには、ポートフォリオの見直しが必要になることがあります。

たとえば、退職、住宅購入、子どもの教育費、相続、まとまった支出などがある場合は、運用方針を見直すタイミングです。

定期的なフォローでは、保有商品の状況、リスクの偏り、今後の方針について相談できます。

マネックス証券のIFAサービスを利用するときの手数料と注意点

マネックス証券のIFAサービスは、担当者に相談しながら資産運用を進められる便利なサービスです。

一方で、利用前に確認すべき注意点もあります。

契約は無料でも、取引には手数料がかかる

マネックス証券のIFAサービスは、年会費やコンサルティング料がかかりません。

ただし、商品ごとの手数料は発生します。特にIFAを媒介した取引では、インターネット手数料とは異なるIFA手数料が適用される場合があります。

たとえば、マネックス証券のIFAサービスにおける国内株式等のIFA手数料は、1注文の約定代金に応じて定められています。

約定代金	IFA手数料の例
25万円以下	2,500円（税込2,750円）
25万円超〜100万円以下	約定代金の1％（税込1.1％）
1,000万円超〜2,000万円以下	約定代金の0.55％＋16,000円（税込0.605％＋17,600円）
5,000万円超〜1億円以下	245,000円（税込269,500円）
2億円超	345,000円（税込379,500円）

参考：マネックス証券「取扱商品・手数料」より一部抜粋。最新の詳細は公式ページで確認してください。

また、米国株や投資信託、債券などは商品ごとに手数料や費用の仕組みが異なります。

契約前や買付前には、以下を確認しましょう。

紹介された商品が必ず儲かるとは限らない

IFAは資産運用の相談先ですが、IFAから紹介された商品で必ず利益が出るわけではありません。

マネックス証券の重要事項でも、各商品には手数料や諸経費がかかる場合があり、価格変動等による損失が生じるおそれがあると説明されています。

投資信託、株式、債券、ETFなどは、価格変動、金利変動、為替変動、発行体の信用状況の変化などによって損失が発生する可能性があります。

IFAの提案は判断材料の一つです。最終的な投資判断は自分で行う必要があります。

買付前には、以下の点を確認しましょう。

納得できない商品の提案は断る

IFAが提案する商品の中には、自分に合わない商品や、内容を十分に理解できない商品もあるかもしれません。

そのような場合は、無理に買付する必要はありません。

特に以下のような場合は、慎重に判断しましょう。

納得できないまま投資すると、損失が出たときに後悔しやすくなります。

わからない点は担当のIFAに質問し、それでも納得できない場合は見送ることも大切です。

インターネット取引と併用する場合は注文経路に注意する

マネックス証券のFAQでは、インターネット取引とIFAサービスは併用できると説明されています。

ただし、IFAを媒介した取引にはIFA手数料が適用され、自分でインターネットから取引した場合はインターネット手数料が適用されます。

また、注文訂正時の手数料は、当初の注文経路や訂正時の注文経路によって扱いが異なります。

「IFAに相談した商品を自分でネット注文する場合」「IFA経由の注文をネットで訂正する場合」などは、どの手数料が適用されるかを事前に確認しましょう。

運用資金の条件はIFA法人によって異なる場合がある

マネックス証券のFAQでは、運用資金についてマネックス証券側では制限を設けていないものの、IFA等で制限を設けている場合があると説明されています。

つまり、少額でも相談できる可能性はありますが、実際にはIFA法人や担当者によって対応条件が異なる場合があります。

相談前に、最低相談金額、相談方法、面談頻度、対応地域、オンライン相談の可否を確認しておきましょう。

IFA法人が破綻した場合の資産管理も確認する

マネックス証券のFAQでは、顧客資産はマネックス証券で預かり、分別管理されると説明されています。

そのため、IFA法人が破綻した場合でも、マネックス証券で預かっている金銭や有価証券は保全されるとされています。

ただし、これは投資商品の値下がりを防ぐものではありません。分別管理は、IFA法人の破綻リスクと、投資商品の価格変動リスクを分けて考える必要があります。

マネックス証券の信頼できるIFAに出会うには？

マネックス証券では、複数のIFA法人と提携しています。

担当者によって、得意分野、提案の進め方、説明のわかりやすさ、フォロー体制は異なります。

信頼できるIFAを見極めるためには、以下の点を確認しましょう。

マネックス証券の契約IFA法人か確認する

まず、相談したいIFA法人がマネックス証券と提携しているかを確認しましょう。

マネックス証券の公式サイトには、契約IFA法人一覧が掲載されています。法人名、本店所在地、住所、電話番号を確認できます。

また、金融庁の「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」では、金融商品仲介業者の登録状況を確認できます。

金融庁は、金融商品取引を行う際には、まず相手方業者の登録を確認するよう注意喚起しています。登録業者の名をかたる無登録業者もあるため、公式サイトや金融庁の情報を使って確認しましょう。

ヒアリングを丁寧にしてくれるか確認する

信頼できるIFAは、商品を提案する前に、顧客の状況を丁寧に確認します。

以下のような項目を聞かれず、すぐに商品を勧められる場合は注意が必要です。

資産運用は、商品ありきではなく目的ありきで考えるものです。

自分の目的や不安を聞いたうえで、複数の選択肢を説明してくれる担当者を選びましょう。

リスクと手数料を具体的に説明してくれるか確認する

信頼できるIFAは、商品のメリットだけでなく、リスクと手数料も説明してくれます。

特に、以下を確認しましょう。

「高利回り」「安全」「今だけ」といった言葉だけで判断せず、具体的なリスクと費用を確認しましょう。

長期的なフォロー体制を確認する

マネックス証券のIFAサービスでは、運用状況について面談や電話で定期的な報告を受けられます。

ただし、フォローの頻度や内容はIFA法人や担当者によって異なる場合があります。

契約前に、以下の点を確認しておきましょう。

長期的な資産運用では、商品を買った後の見直しが重要です。買付後のフォローまで含めて、自分に合う担当者かを確認しましょう。

マネックス証券のIFAサービスは担当者に相談しながら運用したい人向け

マネックス証券のIFAサービスは、自分で売買するインターネット取引とは異なり、担当のIFAに相談しながら資産運用を進められるサービスです。

年会費やコンサルティング料はかからず、担当者にライフプランを見据えた提案やポートフォリオの見直しを相談できます。

また、国内株式や投資信託に加え、インターネット取引では取り扱いのない債券についても相談できます。

一方で、IFAを媒介した取引にはIFA手数料が適用されます。商品ごとのリスクや費用もあるため、提案された商品が必ず利益を出すわけではありません。

マネックス証券のIFAサービスを利用する際は、契約IFA法人かどうか、手数料体系、リスク説明、フォロー体制を確認しましょう。

自分一人で資産運用を進めるのが不安な人や、長期的に相談できる担当者を持ちたい人は、マネックス証券のIFAサービスを検討する価値があります。

出典

マネックス証券「IFAサービス」
マネックス証券「IFAサービスについて」
マネックス証券「取扱商品・手数料」
マネックス証券「IFAサービス よくあるご質問」
マネックス証券「IFAサービスをお申込みのお客様」
マネックス証券「IFAとは何ですか？」
マネックス証券「契約IFA法人一覧」
マネックス証券「リスク・手数料などの重要事項に関する説明」
金融庁「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」
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